“低门槛、零风险、高回报”？
“只需提供账号，躺着就能赚钱”？
醒醒！这些可能是非法集资和洗钱的糖衣炮弹！
近年来，犯罪手法不断翻新，很多老百姓积攒了一辈子的血汗钱被席卷一空，甚至有人莫名其妙成了洗钱犯罪的“帮凶”。
江苏省如皋市丝袜小说 本期 “皋检‘玲’声”结合一些典型案例，带您识别陷阱，守好钱袋子！
- 罪名速递 -
罪名一：非法吸收公众存款罪
非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。简单来说，这是“无牌照办银行”——未经国家金融管理部门许可，向社会公众公开吸收资金。
非法吸收公众存款有什么特点？
1.未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；
2.通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；
3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
罪名二：集资诈骗罪
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，构成集资诈骗罪。犯罪分子编织一个美丽的谎言（诈骗方法），把大家的钱聚拢到一起（非法集资），但这笔钱他从一开始就没打算还，而是想据为己有（非法占有为目的）。
常见套路： 虚构根本不存在的“国家项目”“高新技术”“养老基地”“元宇宙挖矿”；花钱租借豪华办公场地；雇“托儿”伪装成受益者现身说法；伪造荣誉奖牌、政府红头文件等。
罪名三：洗钱罪
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，提供资金账户、转账、转换财产等行为。
关键词： 转移“黑钱”、提供账户、借用公司对公账户
反洗钱，我们每个人都能做什么？
1.不出租、出借自己的身份证件和银行账户；
2.应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查；
3.发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。
以案释法：身边的血泪教训
案例一：打着“养老金融”旗号的集资诈骗案——周某标、李某等人集资诈骗、非法吸收公众存款案
基本案情
沈某峰等人设立裔某集团，未经国家金融管理部门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、度假别墅等项目，并招揽业务团队通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养老、旅居类等理财产品，承诺保证本金并获取固定收益，非法吸收公众资金。经审计，裔某集团向社会公众吸收资金共计人民币50.3亿余元，未兑付金额15.4亿余元。
检察官提醒
社会公众应增强风险意识，不轻信“高收益”承诺。警惕“高回报、无风险”宣传，面对“免费旅游、低价旅游”等福利，保持理性，守护好养老“钱袋子”。投资前应多与子女或专业人士沟通，也可向民政、金融监管部门咨询。
️案例二：以合法网络借贷为幌子的非法集资案——张某锋等人非法吸收公众存款案
基本案情
张某锋等人以网某投资中心名义先后出资设立聚某信息公司、小某菜投资顾问有限公司。2013年至2021年间，张某锋等人通过聚某信息公司、小某菜公司运营“小某菜金服”网贷平台，以网站宣传、口口相传等方式向不特定社会公众宣传 “金财”“聚有财”等债权类理财产品，并承诺给付6%—12.5%年化收益率的高额回报，非法吸收资金2.69亿余元，造成集资参与人损失1.05亿余元。
检察官提醒
投资者可牢记以下“四查”原则：
查资质——是否有相关金融业务资质；查项目——底层资产是否真实；查流向——资金真实用途和去向；查舆情——网络投诉记录等。
此外，为便于维权追责，投资时应注意保存投资合同、通联记录、转账凭证等材料，遇到涉嫌非法集资行为时及时举报或报案。
案例三：因朋友义气“帮帮忙”的洗钱案——雷某、李某洗钱案
基本案情
朱某成立了一家投资公司，未经国家有关部门批准，以“理财产品”“高额返利”为名，向社会不特定公众非法吸收资金，实际是一个庞氏骗局。被告人雷某和李某是朱某的朋友。朱某找到二人，说：“我生意上有些资金往来不方便用自己的账户，帮个忙，用你们的账户走走账，给你们好处费。”雷某、李某明知朱某从事的是非法集资活动，这些钱来路不正，但出于朋友义气，加上有“好处费”可拿，便答应了。法院认定：雷某、李某明知是破坏金融管理秩序犯罪（非法吸收公众存款罪）所得，仍提供资金账户、协助资金转移，其行为已构成洗钱罪。
检察官提醒
你朋友为什么不走自己的账户？非要借你的账户“绕一圈”？答案往往只有一个：这钱不干净，需要洗。
银行卡、存折、支付宝、微信支付账户，任何人问你借都不行。
不帮人“走账” ，无论对方承诺多少好处费，绝不帮忙代收代转不明资金。
不贪小便宜，“刷流水”“跑分”“代收代付赚佣金”大多是洗钱陷阱。
面对花样百出的骗局，请牢记“三看三不”口诀：
三看
看资质： 是否取得金融监管部门批准？
看回报： 收益率是否过高？是否承诺“稳赚不赔”？
看对象： 钱是打给个人账户还是正规对公账户？
三不
不出租出借： 身份证、银行卡、支付账户绝不借给他人使用。
不代收代转： 不帮不熟悉的人或公司代收代转资金。
不轻信盲从： 别被礼品、旅游、亲情攻势冲昏头脑。
如发现涉嫌非法集资、洗钱等违法线索，应及时向公安机关或金融监管部门举报，共同维护金融安全和社会稳定。
让我们携手并肩，同心同向，一起守住“钱袋子”，护好幸福家！
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